मिशिगन मोटरसाइकिल पीआईपी प्राथमिकता मैरी फ्री बेड (2026) के बाद

अटॉर्नी मैनी चहल द्वारा · मई २०२६ में अपडेट किया गया · पढ़ने का समय: ~९ मिनट

जब मिशिगन का एक मोटरसाइकिल चालक कार से टकरा जाता है और दोषी चालक के पास केवल नए न्यूनतम $250,000 PIP कैप का बीमा होता है, तो वह राशि खत्म होने के बाद क्या होता है? में मैरी फ्री बेड रिहैबिलिटेशन हॉस्पिटल बनाम एसश्योरेंस प्रॉपर्टी एंड कैजुअल्टी इंश्योरेंस कंपनी, 2 मार्च 2026 को यह तय हुआ, मिशिगन कोर्ट ऑफ अपील्स ने फैसला सुनाया कि सवार कवरेज तक पहुंच नहीं खोता है - दावा बस MCL 500.3114(5) के तहत वैधानिक प्राथमिकता सीढ़ी पर नीचे चला जाता है।.

यह निर्णय क्यों महत्वपूर्ण है

चूंकि 1 जुलाई, 2020 को 2019 का नो-फॉल्ट सुधार लागू हुआ, मिशिगन के ड्राइवरों को PIP चिकित्सा कवरेज सीमाएँ $50,000 (मेडिकेड-योग्य), $250,000, $500,000, या असीमित तक कम चुनने की अनुमति दी गई है। आजकल बेची जाने वाली अधिकांश पॉलिसी सीमित होती हैं। इसने मोटरसाइकिल चालकों के लिए एक संरचनात्मक समस्या पैदा कर दी, क्योंकि MCL 500.3103 के तहत वे सीधे मोटरसाइकिल पॉलिसी पर PIP नहीं खरीद सकते और इसके बजाय उन्हें प्राथमिकता श्रृंखला में कहीं और किसी मोटर वाहन पॉलिसी से PIP कवरेज उधार लेना पड़ता है। लाइन में सबसे पहली पॉलिसी अक्सर दोषी चालक की होती है — और अब, उस चालक के पास अक्सर कम सीमा वाली पॉलिसी होती है।.

बीमाकर्ताओं ने तर्क दिया था कि एक बार जब उच्चतम-प्राथमिकता वाले बीमाकर्ता ने अपनी निर्धारित सीमा का भुगतान कर दिया, तो मोटरसाइकिल चालक की किस्मत खराब थी। अपील न्यायालय ने इसे खारिज कर दिया मैरी फ्री बेड. प्राथमिकता, न्यायालय ने समझाया, यह निर्धारित करती है कि बीमा कंपनियों को किस क्रम में भुगतान करना होगा; यह श्रृंखला में आगे उपलब्ध कवरेज को समाप्त नहीं करती है। एक गंभीर रूप से घायल सवार के लिए जिसके चिकित्सा बिल सात अंकों में हो सकते हैं, अंतर दिवालियापन और पूर्ण चिकित्सा सुधार के बीच का अंतर है।.

तथ्य: $1.18 मिलियन चिकित्सा बिलों में, $250,000 सीमा

यह दुर्घटना 12 नवंबर, 2020 को मस्कगन में हुई थी। हारून स्लेड मोटरसाइकिल चला रहे थे जब उनकी हेलि टैनर द्वारा चलाई जा रही कार से टक्कर हो गई। स्लेड को गंभीर चोटें आईं, जिनमें गंभीर दर्दनाक मस्तिष्क की चोट भी शामिल है, और उन्हें व्यापक इनपेशेंट देखभाल के लिए मैरी फ्री बेड पुनर्वास अस्पताल में भर्ती कराया गया।.

टैनर का वाहन Esurance के माध्यम से बीमित था, जिसमें PIP चिकित्सा-लाभ कवरेज $250,000 तक सीमित था। स्लेड के पिता के पास दो घरेलू मोटर वाहनों के लिए USAA पॉलिसी थी, जिसमें असीमित PIP कवरेज था। मैरी फ्री बेड ने उपचार के लिए $1,183,565.59 का बिल भेजा। एश्योरेंस ने $113,307.30 का भुगतान किया और फिर आगे भुगतान से इनकार कर दिया, यह दावा करते हुए कि इसकी सीमा और बीमाकर्ता की उचित उपयोग समीक्षा ने पॉलिसी को समाप्त कर दिया है। अस्पताल ने मुकदमा दायर किया, यह मांग करते हुए कि यूएसएए अगला प्राथमिकता वाला असीमित बीमाकर्ता होने के नाते शेष राशि का भुगतान करे।.

ट्रायल कोर्ट ने यू.एस.ए.ए. के पक्ष में फैसला सुनाया। कोर्ट ऑफ अपील्स ने इसे पलट दिया।.

एम सी एल 500.3114(5) वास्तव में कैसे काम करता है

धारा 3114(5) यह तय करती है कि कौन सा बीमाकर्ता PIP का भुगतान करेगा जब एक मोटर साइकिल चालक को ऐसे दुर्घटना में चोट लगती है जिसमें “मोटर वाहन के शामिल होने के प्रमाण” दिखाई देते हैं। चार-रंगों की सीढ़ी, क्रम में, है:

1. दुर्घटना में शामिल मोटर वाहन के मालिक या पंजीकृत व्यक्ति का बीमाकर्ता।.
2. दुर्घटना में शामिल मोटर वाहन के चालक का बीमाकर्ता।.
3. मोटरसाइकिल चलाने वाले का मोटर वाहन बीमाकर्ता।.
4. मोटरसाइकिल के मालिक या पंजीकृत व्यक्ति का मोटर वाहन बीमाकर्ता।.

सुधार-पूर्व, यह प्राथमिकता श्रृंखला असीमित पीआईपी के एकल स्रोत की पहचान करने के लिए ही महत्वपूर्ण थी। 2019 के सुधार के बाद, सीढ़ी पर हर पायदान पर एक अलग सीमा - या कोई सीमा नहीं भी हो सकती है। मैरी फ्री बेड द्वारा दिए गए प्रश्न का उत्तर यह है कि क्या होता है जब चिकित्सा बिलों का पूरी तरह भुगतान होने से पहले ही पहली पायदान अपना अंतिम चेक लिख देती है।.

प्राथमिकता क्रमवार है, अनन्य नहीं

न्यायालय ने सांविधिक पाठ का विश्लेषण किया और इस बात पर जोर दिया कि एमसीएल 500.3114(5) में कुछ भी सवार को पहले बीमाकर्ता की संविदात्मक सीमा तक पहुँचने पर अगले बीमाकर्ता की ओर देखने से नहीं रोकता है। पाठ कहता है कि सवार “प्राथमिकता के निम्नलिखित क्रम में बीमाकर्ताओं से” दावा करता है - क्रम के बारे में एक निर्देश, न कि कुल उपलब्ध कवरेज पर एक सीमा। न्यायालय ने तर्क दिया कि कवरेज की समाप्ति को एक ज़ब्ती के रूप में पढ़ना, नो-फॉल्ट अधिनियम के उपचारात्मक उद्देश्य को विफल कर देगा, जिसकी मिशिगन सुप्रीम कोर्ट ने..." और यूएसएए कैज़ुअल्टी इंश्योरेंस कंपनी, 512 एम.आई.सी. 207 (2023).

राइडर्स, प्रदाताओं और बीमाकर्ताओं के लिए क्या बदला

मिчиगन के मोटरसाइकिल चालकों के लिए व्यावहारिक निहितार्थ

• घरेलू ऑटो पॉलिसी पर कवरेज का चयन पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है।. यदि कोई सवार अपने माता-पिता, जीवनसाथी या भाई-बहन के साथ रहता है, तो पारिवारिक ऑटो पॉलिसी में शामिल PIP का स्तर अब विनाशकारी मोटरसाइकिल चोटों के लिए वास्तविक स्टॉप-लॉस बन गया है। प्रीमियम बचाने के लिए असीमित से $250,000 पर स्विच करना वित्तीय रूप से विनाशकारी हो सकता है यदि सवार को कम-कैप ड्राइवर द्वारा टक्कर मारी जाए।.
• बिना घरेलू ऑटो पॉलिसी वाले सवारों को खतरा है।. एक मोटरसाइकिल चालक जो मिशिगन में पंजीकृत मोटर वाहन का मालिक नहीं है या उसके मालिक के साथ नहीं रहता है और जिसे $50,000 या $250,000 की सीमा वाला ड्राइवर टक्कर मारता है, वह उपलब्ध PIP को जल्दी ही समाप्त कर सकता है। MCL 500.3172 के तहत मिशिगन असाइनड क्लेम्स प्लान अंतिम उपाय है, लेकिन अधिकांश मामलों में यह स्वयं $250,000 तक सीमित है।.
• दस्तावेज़ को सावधानी से थकाएं।. प्राथमिकता के अनुसार अगले बीमाकर्ता के खिलाफ दावा इस बात के प्रमाण पर निर्भर करता है कि उच्च-प्राथमिकता वाले बीमाकर्ता की कैप वास्तव में समाप्त हो गई है। राइडर्स और वकील को पत्राचार, ईओबी और आगे के लाभों के लिखित इनकार को बीमाकर्ता द्वारा सहेज कर रखना चाहिए।.
• एक साल पहले अभी भी लागू होता है।. मैरी फ्री बेड एम.सी.एल. 500.3145(2) के एक साल पीछे वाले नियम को शिथिल नहीं करता है। बिलों का भुगतान या दावे अभी भी सेवाओं के प्रदान की तारीख के बारह महीनों के भीतर दायर किए जाने चाहिए, या बिल समय-वर्जित माने जाएंगे, चाहे अंतिम रूप से किस बीमाकर्ता को भुगतान करना पड़े।.
• उपयोगता समीक्षा अभी भी जारी है।. निचली-प्राथमिकता वाले बीमाकर्ता जो समाप्ति के बाद नियंत्रण लेता है, वह अभी भी यूटिलाइजेशन रिव्यू लागू कर सकता है, जो MCL 500.3157a के तहत है।. मैरी फ्री बेड दरवाज़ा खोलता है; इसके लिए अगले बीमाकर्ता को बिना जाँच पड़ताल के हर चालान का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है।.

सवारों को अभी क्या करना चाहिए

1. घरेलू पीआईपी चुनाव का पुनर्मूल्यांकन करें।. यदि आप मिशिगन लाइसेंसधारी चालक के साथ रहते और गाड़ी चलाते हैं, तो घर की ऑटो पॉलिसी देखें। यदि प्रीमियम बचाने के लिए $250,000 या उससे कम चुना गया हो, तो अनलिमिटेड या $500,000 पर स्विच करने की लागत को किसी भीषण दुर्घटना के बाद वास्तविक जेब से होने वाले खर्च से तुलना करें।.
2. पॉलिसी स्टैकिंग का दस्तावेजीकरण किया गया है।. अपने एजेंट को लिखित रूप में बताएं कि आप एक घरेलू मोटरसाइकिल चालक हैं और आप चाहते हैं कि पीआईपी कवरेज उस स्थिति में काम करे जब एक कम-कैप वाला ड्राइवर आपको टक्कर मारता है। घोषणा पृष्ठ को अपने पास रखें।.
3. यदि आप पहले से ही घायल हैं, तो प्राथमिकता श्रृंखला में प्रत्येक बीमाकर्ता की पहचान करें।. मालिक का बीमाकर्ता, ऑपरेटर का बीमाकर्ता, आपका मोटर वाहन बीमाकर्ता, और मोटरसाइकिल मालिक का मोटर वाहन बीमाकर्ता (यदि भिन्न हो) सभी संभावित भुगतानकर्ता हैं। काउंसिल को सभी चारों लाइनों का संचालन करना चाहिए।.
4. आवेदन पर तेज़ी से कार्रवाई करें।. MCL 500.3145(1) में नोटिस का नियम अभी भी दुर्घटना के एक साल के भीतर लिखित नोटिस की आवश्यकता बताता है। यह न मानें कि उच्च-प्राथमिकता वाले बीमाकर्ता की भुगतान गतिविधि बाद के बीमाकर्ताओं के लिए समय-सीमा रोक देती है; यह नहीं रोकती है।.
5. चिकित्सीय आवश्यकता के साक्ष्य को संरक्षित करें।. कम प्राथमिकता वाले बीमाकर्ता पिछले बीमाकर्ता द्वारा भुगतान किए गए बिलों की जांच करेंगे। उपचार प्रदाताओं को समकालीन रूप से चिकित्सा आवश्यकता का दस्तावेजीकरण करना चाहिए और दूसरे बीमाकर्ता के साथ उपयोगिता समीक्षा के लिए तैयार रहना चाहिए।.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न